Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства? Банкротство человека какие последствия будут у родственников.

15.05.2020 Кредитные карты

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

  • накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
  • вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
  • фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

  • назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
  • проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
  • вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
  • снимается арест на имущество и счета в банках;
  • аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

  • Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
  • Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
  • Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

  1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
  3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
  • детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
  • физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
  • наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

  • вознаграждения финансовому управляющему;
  • судебных издержек;
  • затрат на адвоката;
  • штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

  • ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
  • нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
  • подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
  • появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

  1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
  2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

  • дача и получение взятки;
  • нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

  1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
  2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
  3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
  4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Признать личное банкротство стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили гражданам шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь. Однако, после завершения процедуры банкротства на должника накладывается ряд временных ограничений . Какие последствия ждут после признания своей несостоятельности и можно ли их избежать в 2020 году, рассмотрим далее.

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Главное последствие банкротства заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера все долги списываются . Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также не имеет никакого значения для суда.

Среди существенных негативных последствий следует выделить:

  • Невозможность повторного признания своей несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
  • Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
  • Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус индивидуального предпринимателя Вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
  • Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Какие последствия могут наступить для родственников должника?

В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника - в первую очередь это касается супругов.

1. Первая группа - супруг/супруга должника.

Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.

Например , машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Сделки, которые оспариваются финуправляющим , имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.

Например , если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

2. Вторая группа - остальные родственники.

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

  • В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
  • В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Многие граждане уверены, что по завершению процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги , однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

Какие долги могут остаться после банкротства:

- Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности.

Например , Вы стали виновником ДТП, состоялся суд. Вам назначили выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Такой долг списаться не может.

- Алиментные платы на содержание ребенка, родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного кодекса и Гражданского кодекса, алименты могут выплачиваться не только на ребенка. Алименты могут назначить на содержание родителей и супруги, если она инвалид или находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например , Вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание общего ребенка. Вы не платили должным образом и за несколько месяцев накопилась сумма 55 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

- Компенсация за причиненный моральный вред

Долги по моральному ущербу также образовываются по судебному решению. Их необходимо выплачивать в любом случае.

Например , Вас признали виновным в причинении морального ущерба. Сумма долга - 20 000 рублей. Даже если Арбитражный суд признает Вас банкротом, Вы все равно будете должны рассчитаться с потерпевшим.

Узнать сумму просуженной задолженности можно на сайте судебных приставов http://fssprus.ru/ .

Последствия для физических лиц в ходе банкротства

Есть два способа признания своей несостоятельности - через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае должника ждут следующие последствия :

  1. Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
  2. Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов;
  3. Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
  4. Должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками - всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий;
  5. Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
  6. Гражданин не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего;
  7. При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
  8. Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд снимает запрет;
  9. Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.

Однако не все последствия банкротства негативны. К положительным обстоятельствам , которые начинают действовать с начала процедуры банкротства, можно отнести:

  1. Сумма долга замораживается и не растет (без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней);
  2. Все взыскания в адрес должника приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
  3. Исковые претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ. лица;
  4. Долговые обязательства погашаются в строгой очередности, определенной законом. Если была утверждена реструктуризация долгов - то по установленному плану, если реализация - то по мере продажи имущества.

Скрытые последствия банкротства физлиц

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

  • В неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
  • В фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник оформил свой автомобиль на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий находит скрытое имущество банкрота;
  • В преднамеренном банкротстве. Если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму - например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства выявляет назначенный управляющий. Правовые последствия для должника обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Судебная практика и отзывы показывают, что в большинстве случаев граждане быстрее и проще проходят процедуру признания своей несостоятельности, если заранее готовятся к делу, предварительно изучая ФЗ о банкротстве . Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений и не мешают жить после процедуры.

Если у Вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами - именно банкротство станет оптимальным выходом. Обращайтесь - мы поможем Вам быстро избавится от долгов.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

На чтение 9 мин. Просмотров 32 Опубликовано 11.08.2018

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.


Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
  3. Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.


Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Плюсы

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Минусы

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
  2. Запрет на выезд в зарубежные страны.
  3. Потеря имущественных ценностей.
  4. Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.


Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.


Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Вконтакте

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон - это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

  • Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
  • Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

  • сведения о доходах всей семьи;
  • справка о составе семьи;
  • перечень имущества;
  • выписки по всем счетам;
  • перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
  • справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

  1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
  2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно :

  • Прекращается начисление штрафов.
  • При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
  • Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
  • Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника :

  • Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
  • Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
  • Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
  • Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
  • Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
  • Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

  • Единственное жилье.
  • Предметы домашнего обихода.
  • Топливо для обогрева дома.
  • Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
  • Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
  • Государственные награды.
  • Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.