Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам. Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса

13.05.2020 Материнский капитал


Банкротство физического лица как явление стало возможным в РФ с 2015 года, когда к закону о несостоятельности юридических лиц добавилась глава 10 - в ней как раз и говорится о банкротстве граждан, ИП и фермерских хозяйств.

В 2018 году ничего не изменилось. Если человеку нечем платить кредит, он не платит его уже более трех месяцев и совокупные его долги по счетам и кредитам составляют свыше 500 000 рублей, ему ничего не остается, как объявить себя банкротом по кредитам. Это шаг поможет списать большую часть долгов, но должник рискует лишиться части имущества (авто, недвижимость, предметы роскоши, драгоценности, антиквариат, дорогая бытовая техника и т.п.).

Поэтому стоит подумать, является ли в вашем случае банкротство физ лица при невозможности платить кредит единственным вариантом. Мы же в данной статье рассмотрим, как проходит процедура, можно ли провести ее самостоятельно и чем все может закончиться.

Реально ли не платить кредит

Хотя закон N 127-ФЗ, дополненный главой 10, реально упростил жизнь некоторым гражданам, в народе появились мифы, связанные с тем, что можно взять кредит на любую сумму, после чего перестать его платить, (а заодно и ряд других).

Начнем с того, что просто так объявить себя банкротом и не платить кредит не получится. Условия, при которых гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением, следующие:

    Сумма долгов гражданина превышает полмиллиона рублей;

    Он не выполняет своих обязательств перед кредиторами (не платит по счетам) более трех месяцев;

    У него нет финансовой возможности ежемесячно платить кредит или оплачивать коммунальные услуги;

    Он прописан на территории РФ и имеет российский паспорт;

    В течение предыдущих пяти лет процедура банкротства в отношении данного гражданина не применялась.

Стоит также учесть, что если не платить кредит, то в суд может обратиться и кредитор, то есть банк, или уполномоченная организация. Кстати, тоже по истечении 3 месяцев с момента первой просрочки. А может передать ваше дело коллекторам, методы которых в России всем известны. А еще за время невыплаты кредита будет бежать пени и неустойка.

Банкротство - это крайняя мера, которая возможна в том случае, когда все другие способы урегулирования финансовых отношений между сторонами исчерпаны. И даже если кредитор или сам гражданин подали заявление на признание должника неплатежеспособным банкротом, не факт, что вердиктом суда станет именно банкротство. Есть еще две промежуточные стадии, когда должник и кредиторы все же идут на мировую и решают вопрос полюбовно (мировое соглашение) и когда суд выносит решение о реструктуризации займов (кредитор меняет условия выплаты кредита в пользу заемщика). На реструктуризацию отводится от 3 месяцев до 3 лет.

И только если два первых варианта невозможны, суд может вынести решение о признании лица банкротом. Тогда гражданин получает возможность не выплачивать кредит. Но в счет его погашения будут изъяты залоговое имущество (если таковое было оформлено при заключении сделки с банком) и другое имущество должника (за исключением того, которое не попадает под конфискацию согласно закону).

Банкротство действительно освобождает от платежей, но не от всех. Так, должник будет продолжать платить алименты (задолженность по ним не списывается судом), совершать текущие платежи по коммунальным услугам, налогам и т.п. Спишутся только те долги, на погашение которых не хватит средств, вырученных по итогам продажи личного имущества банкрота - долги перед банками, коммунальными службами и иными организациями. При этом достаточно большая часть долгов (по заработной плате, возмещение материального вреда и т.п.) списанию не подлежит.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Гражданин имеет право сам обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании его банкротом.

Если при этом он вел предпринимательскую деятельность как ИП, и, к примеру, брал коммерческий кредит или не смог расплатиться перед поставщиками и т.п., то суд будет рассматривать его в данном статусе. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей рассматриваются в параграфе втором главы 10 закона «О несостоятельности».

На 2018 год арбитражный суд примет заявление при условии, что задолженность гражданина составляет не менее 500 000 рублей (не исключено, что через несколько лет эта цифра может измениться). При этом гражданин должен обладать признаками неплатежеспособности, а именно:

    Не выполняет расчет ы с кредиторами,

    Размер задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества,

    У гражданина вообще нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет уплаты долгов (данный факт должно подтверждать постановления об окончании исполнительного производства).

Как мы видим, вопрос о том, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит, праздный - человек либо является неплатежеспособным, и тогда суд признает его банкротом, или же таковым не является, и тогда никто не освободит его от обязанности платить по счетам.

В процессе судебного разбирательства, которое может затянуться на срок до 12 месяцев, будут проанализированы все источники поступления доходов должника, стоимость его имущества, состояние его счетов, вкладов и т.п. Если всего этого на самом деле не хватает для уплаты по всем накопившимся долгам, то все, что есть, раздадут кредиторам, остальное - спишут.

Признавать человека банкротом или нет - это тоже решает суд. К примеру, если у него есть постоянный источник доходов, то несостоятельным его не признают - скорее всего, вопрос будет решен в пользу реструктуризации долга. Что значит реструктуризация в данном контексте? То же, что и в случае с банками, которые могут предложить эту процедуру напрямую - меняется график внесения платежей, сроки кредитования и прочие условия кредитного договора с тем, чтобы должник проучил реальную возможность исполнять свои финансовые обязательства. Только в случае с реструктуризацией через суд речь может идти не об одном, а сразу о нескольких кредиторах, в отношении погашения задолженности перед которыми будет утвержден единый график платежей.

Порядок банкротства по кредиту

    Кредитные договора, квитанции и иные документы, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторами и организациями,

    Документы, которые доказывают невозможность удовлетворения требований кредиторов,

    Выписка из ЕГРИП о том, что у гражданина есть (нет) статус ИП,

    Перечень кредиторов гражданина (по каждому должны быть указаны наименование, адрес, сумма задолженности),

    Опись имущества лица, претендующего на получение статуса банкрота (по форме регулирующей организации),

    Копии права собственности на имущество на имя должника (если есть),

    Копии документов, подтверждающих проведение сделок с недвижимостью, ценными бумагами и т.п. с участием должника за последние 3 года,

    Справки о доходах гражданина и выплаченных им налогах за последние 3 года,

    Банковские справки о счетах, вкладах и т.п. на имя гражданина, выписки по совершенных им операциях за последние три года, справки о состоянии электронных счетов за последние три года,

    Копия СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении барка, паспорта, брачного договора, свидетельства о рождении ребенка - если есть.

Госпошлина и суд

Вам не станут оформлять банкротство, если у вас совсем нет денег. Вот такой парадокс - если у заемщика за душой нет совсем ни копейки, то банкротом его не объявят просто потому, что у него не будет денег на оплату госпошлины и работы финансового управляющего.

Госпошлина оплачивается вместе с подачей заявления и составляет в 2018 году 6000 рублей. За работу финансового управляющего придется заплатить еще 25 000 рублей. Эти деньги вносятся на депозит арбитражного суда, рассматривающего дело.

Работа финансового управляющего далее также подлежи оплате из средств должника за каждый из этапов: реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация конкурсного имущества. Это помимо того, что он получит 7 % от реализованного имущества. К примеру, если финансовый управляющий продал ваше имущество на сумму в 1 миллион рублей, то его вознаграждение составит 70 000 рублей.

Вынесение решения суда

На рассмотрение судом заявления отводится от двух недель до 3 месяцев. После этого принимается решение либо о реструктуризации долгов, либо о несостоятельности должника и признании его банкротом, после чего финансовый управляющий приступает к описи и реализации конкурсного имущества. Также стороны могут заключить мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве будет свернуто.

Ликвидация кредита возможна только в том случае, если должник признан банкротом. После того, как будет продано его имущество и его долги частично погасятся, оставшиеся суммы спишутся совершенно законно. Причем кредиторы, которые к этому моменту не заявят свои претензии на долг, после завершения дела о банкротстве уже не смогут этого сделать.

Признание человека банкротом автоматически освобождает его от общения с коллекторами, кредиторами и т.п. - все его финансовые дела переходят финансовому управляющему, который и занимается погашением долгов из средств должника, если они есть.

Реструктуризация или банкротство

Реструктуризация кредита физического лица возможна в том случае, если гражданин имеет источник поступления доходов, не имеет судимости за совершение экономических преступлений и в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом, а его долги в течение восьми предыдущих лет не подвергались реструктуризации.

Максимальный срок, на который может быть рассчитан план реструктуризации - три года. По итогам реструктуризации лицо не признается банкротом.

Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, ему необходимо доказать, что платить оно не сможет, даже долги будут реструктуризованы.

Можно ли сделать это самостоятельно

Подать заявление на признание себя банкротом может любой гражданин лично. Но, чтобы с вас списали банковские кредиты, придется хорошо подготовиться - собрать пакет документов, и т.п. В чем-то может помочь юрист, а что-то вы можете сделать сами - к примеру, собрать справки по кредиту самостоятельно сложности не составит.

В целом, главное лицо, с которым придется контактировать потенциальному банкроту - это финансовый управляющий. Вы можете найти его заранее и представить суду его кандидатуру. Юристы же могут оказать только вспомогательную помощь или помочь оспорить решение, которое вас не устраивает.

Можно ли взять кредит после банкротства

Многие считают, что после признания гражданина банкротом ему запрещено брать кредиты. На самом деле, гражданин не вправе скрывать факт своего банкротства от кредиторов в течение пяти лет после получения данного статуса. Но если кредитная организация, несмотря на данный факт, согласится выдать бывшему банкроту кредит, то физическое лицо имеет право его взять.

Через пять лет можно не оглашать во всеуслышание, что вы были банкротом. Но имейте ввиду - эти сведения все равно отражаются в кредитной истории, так что серьезные банки вряд ли выдадут вам займ.

Плюсы и минусы

Как у любой медали, у банкротства есть плюсы и минусы.

Так, объявленное банкротом физическое лицо вряд ли сможет в дальнейшем оформить кредит в серьезном банке. Несколько лет оно не сможет занимать руководящие посты в организациях и должно будет сообщать обо всех своих сделках финансовому управляющему. Если у гражданина было имущество, то большая его часть продастся (залоговое жилье тоже, даже если оно является единственным для должника).

Кроме того, банкротство - это дорогостоящая процедура, которая отнимает много сил и времени.

Но если человек оказался в безвыходной ситуации, его долги и пени по ним копятся как снежный ком, имущества нет, постоянного источника доходов нет, замучили звонки коллекторов или работников банка - в таком случае стать банкротом может оказаться единственным возможным решением, невзирая на то, какие имеет банкротство физических лиц последствия.

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут - если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица , каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам - перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги - сделать это можно и заблаговременно. Главное - убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту - оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов .
  2. Первичное судебное заседание , на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий .
  3. Реструктуризация задолженности . Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества . Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит - человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление . Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы , подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь - времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры - 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один - обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Сведения о доходах физ. лица

Справка о доходах физического лица

Обновлено 21.02.2020

2019-03-08T16:04:42+03:00

Сколько длится банкротство физических лиц 2019 года, условия и краткая пошаговая инструкция, как собрать перечень документов, подать иск, найти конкурсного управляющего. Из чего формируются конкурсная масса? Кто оценит имущество должника? Каковы последствия признания банкротом для гражданина, отзывы физ лиц, прошедших процедуру, отличие банкротства физлица от юридического

127-ой Федеральный закон банкротство физических лиц регламентирует с 2015 года. До этого обычные граждане не имели права заявлять о своей несостоятельности в суде. Сегодня в связи с непростой экономической ситуацией огромное количество соотечественников хотели бы по закону списать долги. Однако многим из них мешает правовая неграмотность. Исчерпывающие сведения, как подать на банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция содержатся в нашем материале.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность – его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона “О банкротстве”).

Важно

Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Интересно

По судебной статистике за 2018 год, из всех заведенных дел о банкротстве физлиц 87 процентов были инициированы по заявлению самих должников, 12 – по искам кредиторов и лишь один процент – по требованиям налоговых органов.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Какие потребуются документы

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
  • договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
  • выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
  • документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
  • выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
  • выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
  • справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
  • квитанция по уплате госпошлины;
  • купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
  • справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
  • копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
  • справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
  • справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство – пенсионер).
  • Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления




В формате pdf можно посмотреть .

Сроки действия справок на банкротство физлица

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.
Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Какие бумаги собирать не обязательно

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.. Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно. А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2000р.

Не надо бояться ходить к кредиторам за справками

Документы для банкротства физического лица в 2019 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам. Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты – один из многочисленных рабочих моментов. Справки выдают сразу, не препятствуя. Тем более, что банк сам заинтересован быстрее решить проблему с возвратом долга. А вот МФО часто отказываются выдавать какие-либо справки посетителям, здесь придется бумагу запрашивать официально, по почте.

Важно

Многие неплательщики при сборе документов предпочитают действовать через доверенных лиц. Однако это затягивает процесс, так как банку надо время, чтобы проверить законность доверенности в выдавшей ее нотариальной конторе.

Если кредитных договоров нет или они утеряны?

Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора. Точно так же иногда оформляют и потребкредиты. В этом случае, когда при банкротстве понадобятся кредитные договора, берут у кредитора заверенную копию такого заявления.

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.
Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

  1. Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
  2. Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
  3. Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
  4. Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
  5. Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Важно

Справки о долгах банки выдают бесплатно только один раз в тридцать дней. Должник документы потерял? За копию с него возьмут плату.

Подать заявление на банкротство можно как в добровольном, так и в обязательном порядке. Должник волен написать его, даже если долги не достигли установленного законом уровня в полмиллиона рублей и просрочка пока не три месяца. Есть все основания полагать, что если не инициировать банкротство сейчас, все равно придется банкротиться в самом ближайшем будущем? Это тревожный сигнал: пора отправляться в путь к местному арбитражному суду. Перед тем, как пройти процедуру банкротства, следует запастись доказательствами своей неплатежеспособности. К заявлению о банкротстве обязательно прилагают справки о доходах и графики погашения кредитов. Бумаги продемонстрируют судье реальное плачевное положение дел должника.

Обязанность подавать на банкротство наступает, согласно п.1 ст.213.4 закона 127-ФЗ , в течение тридцати дней, как долг неплательщика дорос до полумиллиона, и минимум три месяца ни копейки кредиторы не получили от него в счет погашения долгов.

Признаками неплатежеспособности считают:

  • в установленные дни платежей по кредитам, налогам, штрафам и пр. от должника не поступает вовсе или поступает в объеме, не превышающем десятой части от положенного по договорам;
  • сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося у неплательщика имущества;
  • на руках у гражданина имеется выданное службой приставов постановление о том, что исполнительный лист аннулируется, так как взыскивать нечего.

Должника нельзя признать неплатежеспособным, если у него нет имущества, но есть доход, позволяющий ему вносить ежемесячные долговые платежи.

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Лучше указать в заявлении на банкротство не только СРО, но и конкретного финуправа, с которым неплательщик предварительно связался и заручился его согласием вести дело о своем банкротстве.

Где и как искать финансового управляющего для банкротства?

Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве .
Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

  • Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
  • Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
  • Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.

Зачем нужен финуправ?

Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

  • Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
  • На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
  • Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
  • Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
  • Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
  • Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).

Найдя на сайте реестра банкротов подходящую кандидатуру, территориально находящуюся в одном районе с должником, следует выйти с ним на контакт и обговорить все условия. Адреса, телефоны там указаны. Заручившись его согласием, лучше письменным, можно вносить наименование его СРО и фамилию финуправа в заявление о банкротстве.
Документы собраны, финуправ найден, самое время приступать к исполнению задуманного. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Уведомление кредиторов о предстоящем банкротстве физлица

Оповестить тех, кому должен, о грядущем банкротстве придется заблаговременно. В суде потребуется подтверждение, что такое уведомление кредиторы получили. Им станут квитанции разосланных заказных писем.

Уведомили? Кредиторы сами обратятся в суд для внесения своих фамилий в реестр кредиторов. В их интересах сделать это быстрее остальных, так как в порядке попадания в реестр они и станут получать выплаты.

Вся предварительная работа сделана. Остается пойти в местный Арбитраж и подать иск о банкротстве.

Что происходит после подачи заявления о банкротстве?

Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, суд дает оценку обоснованности заявления, соответствию его букве закона. Внимательно изучаются все нюансы, изложенные в заявлении должником, назначаются необходимые проверки, чтобы исключить сомнения, что перед ними действительно разорившийся гражданин, а не ловко маскирующийся мошенник.

Признание необоснованным заявления о банкротстве

Случается, судья не посчитает заявление о банкротстве достаточно обоснованным. Тому есть причины:

  • пока рассматривалось заявление, должник успел полностью расплатиться с кредиторами;
  • суд не нашел убедительными приведенные доказательства неплатежеспособности;
  • стороны принимают участие в аналогичном или другом судебном процессе;
  • оказалось, должник не платил три месяца умышленно.
  • В этом случае дело о банкротстве прекращается, так и не начавшись.

Проверки обоснованности заявления успешно пройдены? Суд приступает к процедуре банкротства, утвердив предложенную заявителем кандидатуру финансового управляющего, без участия которого сама процедура банкротства невозможна. Вариантов развития событий три:

  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.

Реструктуризация долгов

Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ :

  • у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
  • его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
  • в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
  • в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.

Если должник не соответствует этим требованиям, он вправе изначально ходатайствовать об отказе от этапа реструктуризации, а переходе сразу к непосредственному банкротству и торгам (п.8 ст.213.6 Закона).

Суд примет решение о банкротстве, если финуправ не успел составить план реструктуризации, либо его не одобрили кредиторы или сам судья не видит целесообразности назначения этого этапа (п.1 ст.213.24 Закона).

Итак, суд вынес определение о старте процедуры банкротства. Дается срок в 15 дней (но не больше шестидесяти) для уведомления всех кредиторов о начале процесса.

Финуправ рассылает письма с указанием даты собрания, на котором будет решаться судьба реструктуризационного плана: одобрить или отказаться от этого этапа банкротства.
Одобренный план реструктуризации утверждается в суде. В нем указаны размеры долга перед каждым кредитором, суммы и даты очередных платежей, кредитных каникул, предоставляемых неплательщику, и прочие, более приемлемые условия по кредиту.

Суд утвердил план? Приступают к его исполнению. Все взыскания к должнику замораживаются, штрафы и прочие неустойки не начисляются, процентная ставка по просроченному займу снижается до размера ставки рефинансирования ЦБ.

Сколько длится процедура банкротства физического лица при реструктуризации? Действовать такой план может не более трех лет. Первоначально установленный срок – несколько месяцев, чтобы посмотреть, как должник будет справляться с выплатами. Все получается? Очередное собрание кредиторов во главе с финуправом могут скорректировать условия плана под новые реалии. Сроки продлеваются. Должник получает шанс расплатиться постепенно полностью, выйти сухим из воды, побывать под банкротством, но официально банкротом не стать.

Но нередко реструктуризация оказывается ответчику не под силу. Он нарушает сроки, а это чревато отказом от данного этапа и перехода к следующему. В большинстве случаев – это объявление банкротства и продажа имущества с молотка.

Мировое соглашение

Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства – мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать “мировую” и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.

Но стоит только ему нарушить эти пункты, допустить просрочку, кредиторы разорвут соглашение и гневно потребуют в суде банкротства своего неудачливого контрагента.

Объявление банкротства и распродажа имущества должника

Банкротство граждан – физических лиц в 2019 году при назначении торгов займет по времени до шести месяцев. Не хватит? Финуправ подаст ходатайство, и суд продлит сроки.
Первый месяц управляющий определяется с оценкой арестованного имущества и порядком его продажи с аукциона. Должник вправе опротестовать результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить ему самому нанять оценщиков и оплатить их услуги.

Дорогие вещи, ценой от ста тысяч рублей продают на открытых торгах. Купить их может всякий, кто предложит максимальную цену.

Должник владеет арестованой квартирой в долях с другими людьми? Продается только его доля. Совладельцы материально не пострадают.

То же касается и совместно нажитого в официальном браке.

О результатах аукциона финуправ отчитывается перед судьей. Денег на покрытие всех долгов не хватило? Суд аннулирует эти долги. Сведения о банкротстве соотечественника появятся в реестре ЕФРСБ.

Конкурсная масса (все активы) при банкротстве физического лица

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто – это все, что есть за душой гражданина. Кстати, конкурсная масса при банкротстве юридического лица отличается тем, что личное имущество учредителей в нее не включают, только собственность организации.

Какое имущество в конкурсную массу не попадет?

Не конфискуют следующие вещи и предметы:

  • единственную жилплощадь (если она не заложена в ипотеку),
  • предметы, составляющие интерьер квартиры банкрота;
  • землю, на которой располагается единственный дом;
  • одежду, обувь и прочие личные вещи;
  • содержимое холодильника, наличность в размере МРОТа на каждого иждивенца банкрота;
  • инструменты, используемые для получения заработка;
  • домашний скот и посевные злаки;
  • топливо, идущее на обогрев единственного жилья;
  • автомобиль – средство передвижения у инвалида, машину у банкрота-таксиста (если она дороже сотни МРОТ – все равно отнимут) и пр.

Если подать ходатайство об исключении из конкурсной массы необходимых банкроту вещей дешевле 10000, судья может пойти навстречу.

Сразу после официального объявления банкротства соотечественника на него налагаются определенные ограничения:

  • практически вся его наличность и имущество отправляются в конкурсную массу, откуда уйдут на покрытие долгов. Назад вернут только тот хлам, что не удастся продать;
  • пока судебный процесс по банкротству не завершен, запрещены любые действия с имуществом, кредитами, и иными активами должника. Счета арестованы, деньги, попадающие на них (в том числе зарплата и пенсия), автоматически пополняют конкурсную массу, не попадая в карман владельца.
  • Все купчие и дарственные за последние три года будут проверены на предмет совершения в целях избежать расчета с кредиторами.
  • Банкротство частного лица запрещает ему быть начальником (учредителем) три года, банкиром – десять лет, индивидуальным предпринимателем – пять.
  • Пять лет он будет обязан признаваться всем контрагентам, что он банкрот, в том числе и обращаясь за очередным кредитом.
  • Сделки, заключенные с банкротом, могут быть односторонне изменены, его интересы, как контрагента, перестают учитываться.

Если имущества нет

Условия для полного банкротства физического лица в 2019 году предусматривают и ситуацию, когда у должника нет никакого имущества вовсе. Если представлены доказательства, что заемщик продавал свои вещи, чтобы расплатиться с долгами, суд учтет это и в качестве подтверждения его неплатежеспособности и как смягчающие вину обстоятельства.

Финуправляющий подаст соответствующее ходатайство и суд объявит о банкротстве, списании всех существующих долгов (за исключением обязательных к погашению в любом случае – алименты, вред здоровью, долги по зарплатам работникам и пр.) не тратя время на торги. Процедура банкротства гражданина будет завершена.

Очереди кредиторов

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

  • Первая очередь. Все, кто пострадал физически от деятельности банкрота, алиментополучатели. Здесь же резервируются вознаграждение финуправа и издержки по суду.
  • Вторая очередь. Долги по зарплате работникам и выходным пособиям, авторские гонорары.
  • Следом идут налоги, отчисления в фонды, штрафы, кредиты и пр.

В рамках одной очереди первыми становятся те, кто раньше остальных попал в реестр кредиторов после объявления о начале процедуры банкротства.

Как должнику защитить свои права в процессе банкротства?

Без пяти минут банкрот, несмотря на определенные ограничения, налагаемые на него статусом ответчика, не перестает оставаться гражданином РФ и может защищать свои права в рамках закона.

Так, нередко должникам временно запрещают выезд за границу. Однако если ответчику по уважительной причине надо слетать, скажем, в Израиль, на запланированную операцию, суд снимет это ограничение. Надо только написать соответствующее ходатайство.

Все деньги передали в конкурсную массу, не оставив даже на молоко ребенку? Вопрос решается обращением к судье. Он позволит вернуть деньги в размере одного МРОТа на каждого члена семьи.

Должник вправе усомниться в объективности оценки стоимости своего имущества. Закон разрешает ему пригласить сторонних лицензированных оценщиков. Оплатить их услуги придется из своего кармана, но это подстрахует от занижания цен на конфискованное добро.

Кредиторы обязаны забыть о своих претензиях к ответчику, пока идет банкротство. Если они продолжают требовать деньги, должник вправе пожаловаться на их противоправные действия. Виновных оштрафуют.

Списание долгов при банкротстве

Финуправляющий продал все имущество банкрота? По очередям кредиторов бегут оживление и настороженность: хватит ли денег, чтобы вернуть долги всем? Если не хватит, кому-то придется утереться – суд объявит о списании обязательств по причине объективной невозможности их погашения. Не важно, какие это долги:

  • перед банкирами или ростовщиками из МФО;
  • перед налоговой или фондами (ФСС, ПФР и пр.);
  • контрагентами по деловым операциям,

– все они увидят красноречивую фигу вместо когда-то одолженных банкроту купюр.

Какие долги не спишут никогда?

Однако банкроту рано радоваться! Существуют долги, от которых невозможно избавиться даже после смерти. Речь идет об обязательствах:

  • по алиментам;
  • моральному ущербу и нанесенному вреду здоровью;
  • уголовным и административным штрафам;
  • гражданским искам в уголовных делах;
  • материальным убыткам, которые нанес банкрот по неосторожности или умышленно.

Но есть еще некие “криминальные” обстоятельства, из-за которых от обязательств не освободят тоже:

  • если банкрот, оформляя кредит, использовал фиктивные документы (имея доказательства этому правонарушению, кредитор ходатайствует к суду о правиле неприменения списания долга);
  • оформляя займ, банкрот прекрасно знал, что отдавать деньги не собирается и за это его привлекли по УКРФ;
  • ответчик злостно уклонялся от расчетов с ФНС;
  • должник не приносил суду (или финуправу) требуемые бумаги или всячески препятствовал их получению.

Банкротство: последствия для должника

Прежде чем решиться на условия банкротства физических лиц, следует крепко подумать о последствиях.

Должнику однозначно придется расстаться со всеми материальными накоплениями: банковские вклады, акции, золото и драгоценности будут арестованы и потрачены на покрытие финансовых обязательств.

Под тот же удар попадет и недвижимость (за исключением единственной жилплощади, и то если она не в залоге), земля, транспорт и прочая собственность банкрота.

Само банкротство потребует серьезных денежных затрат. А после его объявления в течение нескольких лет применительно к личности банкрота будут действовать достаточно существенные ограничения.

Сама процедура банкротства физического лица имеет отзывы испытавших ее на себе не слишком радужные. Да, долги списали. Кто прошел – знает. Можно вздохнуть свободно. Но если на одну чашу весов положить списанные по банкротству долги, а на другую последствия банкротства, не известно, какая чаша перевесит.

Ведь речь идет не только о деньгах, но и об упущенных возможностях. Отзывы о банкротстве физических лиц часто об этом упоминают. Так, не имея права после банкротства занимать управленческие кресла в составе юрлиц в течение пяти лет, сколько в материальном выражении не заработает банкрот?

Информация о банкротстве будет вписана в его кредитную историю, что отобьет желание у любого банка кредитовать начинания гражданина. Это тоже неявные, но убытки. Ведь взяв кредит, можно умно им распорядиться и заработать немало денег. Теперь же этой возможности человека лишило банкротство.

Плюсы банкротства для родственников

Так или иначе, но плюсов процедура банкротства физ лица для членов его семьи не дает. Разве что коллекторы да приставы перестанут мотать нервы своими визитами и звонками.
Еще один плюс, это если в результате банкротства и продажи имущества должника будут удовлетворены все требования кредиторов и обязательные к погашению долги – алименты, и пр. В этом случае вся зарплата банкрота будет попадать в семейный бюджет и жить станет легче.

А если обязательные к возврату долги останутся? Даже после банкротства их будут изымать из зарплаты банкрота до тех пор, пока не произойдет полного расчета. Семье придется этот период перебиваться с газировки на кефир и обратно. Радует, что члены семьи своим личным имуществом не отвечают по долгам кормильца. Но если имущество в доле с банкротом? Вопрос риторический.

Негативные последствия банкротства для родни

Несмотря на то, что за свои долги банкрот отвечает только своей собственностью и деньгами, а родственники тут совершенно не при чем, последним все же придется испытать на себе последствия банкротства. Известны случаи, когда семья оказывалась на улице, потому что должник-муж был прописан по месту жительства родителей, а семья жила в принадлежащей ему квартире. Квартиру отбирали за долги, а семью переселяли по месту прописки банкрота.

Другая ситуация, когда в равной долевой собственности супругов находится дом. Супруга обанкротилась, ее доля уходит с торгов, и в уютное семейное гнездышко вселяется на законных правах новый владелец. Жить с чужим человеком под одной крышей сомнительное удовольствие.

Точно так же будут заморожены счета второго супруга, ведь все деньги в браке поровну принадлежат обеим сторонам. Даже если муж получает зарплату в 20000 рублей, а жена – 50000, из этой общей ежемесячной суммы станут вычитать 35000 в счет уплаты долгов банкрота. Развестись, чтобы сохранить совместно нажитое, тоже не получится. Суд расценит это как фиктивный развод и аннулирует его.

Поэтому утверждение, что родственников банкротство не коснется никак – неверное в корне.

Последствия банкротства для поручителей

Поручился? Плати! Когда в ходе банкротства имущества, проданного с молотка, не хватило на полный расчет с кредиторами, с банкрота списывают оставшиеся обязательства подчистую. И принимаются за поручителя. Банкрот оказывается никому не должным, чистым перед законом, а у поручителя начинаются большие проблемы. Ту разницу, что списали с банкрота, придется отдавать ему.
Вариантов немного:

  • можно попробовать поспорить с судом, доказывая, что требования незаконны;
  • взять и оплатить все предъявленные счета;
  • подать иск о своем банкротстве.

Последний исход наиболее верный.

Банкротство должника: что делать кредитору?

Чтобы попасть в реестр кредиторов, следует написать соответствующее заявление. К нему прикладывают доказательства наличия долга и просрочек по выплатам.
Попав в реестр, следует проявлять активность, найти контакт с финуправляющим, чтобы быстро получать у него сведения о ходе процедуры банкротства, финансовых отчетах, торгах и пр. Финуправ – главное действующее лицо в процессе, с ним надо подружиться.

Кредитор вправе заявить о неприменении к заемщику-банкроту освобождения от обязательств. Это возможно, если доказан злой умысел должника. В противном случае можно стать обвиняемым за клевету.

Последствия банкротства заемщика для кредиторов

Банкротство физических лиц отзывы прошедших эту процедуру характеризуют по-разному. Нередко в них можно прочитать о мошенничествах со стороны заемщиков. Они сознательно берут крупные кредиты, чтобы потом не отдавать, а списывать по банкротству.

Чтобы минимизировать последствия, нужно хорошо проверять потенциальных заемщиков до того, как выдавать им деньги. От банкротства, впрочем, не застрахован и самый лояльный клиент.

Поэтому лучше обратиться к помощи юристов. Эти ушлые ребята в ходе банкротства смогут снизить риски остаться без денег.

Реструктуризация в большинстве случаев не позволяет вернуть всю сумму долга, так как придется идти на уступки, снижать проценты, уменьшать сумму ежемесячного платежа и увеличивать срок.

Худшее последствие – полное списание долгов с банкрота.

Сколько стоит банкротство физ лица в 2019 году?

Точных сумм назвать не получится. Каждое банкротство имеет индивидуальную сложность, а по этой причине – и затраты.

  • 300 р. - уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. – финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства – порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” – 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) – от 10000 руб.

Это без обращения в юридические конторы, их услуги дополнительно обойдутся в 35-150 тыс руб.


Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

    гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

    суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

    в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

    перед коммунальными службами,

    кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

    долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

    по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);

    по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

    по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

    по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

    возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

    предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

    выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

    граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества - в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.


Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.